在投资**时，绝大多数人都关心这个平台实力行不行、有没有背景、老板怎么样，很少真正去研究资产。其实这个部分至关重要。如何判断，赎楼贷风险，判断一家平台是否可投，除了看常规平台背景实力、高管等情况，小编更注重看平台的资产业务。

平台做的是哪一类资产?这类资产市场空间怎么样?利息怎么样?风险怎么样?是否有让投资者合理收益的逻辑?平台标的所披露的信息，是否足够证明这家平台标的业务的真实性。只有对支撑收益的资产业务有了判断，我们才能有投资的底气。

今天来谈的是**里较为常见的一种资产，赎楼贷。赎楼贷是什么业务?为什么说它风险低呢?赎楼贷，有两种类型：交易赎楼和转按赎楼。

**类交易赎楼，比如我们名下有一套从300万涨到500万的房子，我们想卖掉，但房子还在按揭，欠着银行200万。我们想要卖掉，怎么办?那么就需要，我们先把欠银行的贷款全部还清，把房子赎出来，让房子性质从在押，变成有效才可以交易。

欠银行200万，如果卖房人手里没有这么多钱，怎么办?赎楼机构，就发挥作用。赎楼机构，借给你200万，那么你就可以还清银行的欠款了。等房子卖掉，再来还赎楼机构的200万。房子能卖500万，完全能够覆盖200万的欠款。还完款之后，卖房人还有300万的现金，可以用来做生意或者再投资。

第二种转按赎楼是怎么回事呢?同样还是上面的例子。房子市值从300万，涨到500万。这个房子更值钱了。如果把房子赎出来，再到另外一个银行做抵押。我们能拿到更多更低息的银行资金(这也可以认为是对房子增值的套利)。

没有高息的压力，这笔钱用来做生意，再投资就安心多。这两类业务的还款，都是房子赎出来后，以再抵押的银行放款为还款来源。交易赎楼，买方买房后，一般也是要在银行做按揭的，因此都是银行放款为还款来源，业务逻辑很妥。但这业务有没有风险呢?赎楼的业务风险低，但不能说完全没有。

一般能做赎楼业务的机构，会在贷前做借款人的征信审查，且放款前拿到银行的放款函，才放款给借款人。当然，有借款人急着用钱，没法等到银行的放款函下来。怎么办?

这类业务，风险就会略高一些，当然利息也就高一些(比如一般正常的赎楼日息是万6，那么这个可能会到万9甚至更高。机构会从这三点去控制风险：更严格的审核借款人征信、压低放款额度、签订补充协议。

前面两个不需要解释。第三点签订什么补充协议呢?没有拿到银行放款函，也就有了拿不到银行放款的可能(而并非单纯的时间拖延)。为了防止这种情况发生，赎楼机构收不回放款。那么赎楼机构，就和借款人签订补充协议：

如果在一定期限内(比如45天内)银行还没有放款，那么借款人必须接受赎楼机构，给他找的民间机构做抵押，利息高一点，但不会抵押不了。如此，赎楼借出去的钱，也就能妥当收回来。

为什么银行放不了款的，民间机构却可以?因为银行贷款的利息低，一般放款认人又认房。这个人征信不那么行，就有可能不放款了。但民间机构，可以认房。大不了借款人不还钱，它把房子卖掉，不怕麻烦。

是银行放款了，借款人就是不还钱怎么办?赎楼机构在进行业务时，将借款人的银行卡、密码、网银U盾、身份证等要件锁定，确保在银行款子下来时，**时间拿回出借给借款人的本息。因此，也不用担心借款人转移银行放款、不还钱的问题。

机构做赎楼业务，一定是严格控制放款额度，比如会在银行放款总额度的基础上打个7折、6折，甚至更低。这要根据借款人的征信、负债情况评定的。但一定是赎楼之后，借款人通过再抵押、交易得到的款子能覆盖所有负债的。

那么有没有可能正在做赎楼的时候，房子市值骤降，影响到拿到的钱覆盖负债的能力呢?赎楼业务一般一个月内就进行完毕，有甚至顺利的能一周搞定。并且赎楼放款也是有严格的额度控制的，房价下跌带来的风险概率几乎微乎其微。

这个风险就是**查封风险，借款人隐瞒负债的情况下，去机构借款赎楼。那么有可能机构放款之后，房子也赎了。但就在这档口，借款人这套房子被其他债主申请查封，怎么办?

*先这种情况发生的概率*低。赎楼机构在做这笔业务之前，就会对借款人负债、征信，甚至民间机构的贷款情况，都会进行全面核查。漏掉的几率少。赎楼业务时间短，就恰好在几天的档口被查封几率更少。

而且就算查封了，只要房款能足够覆盖赎楼机构及其他债主欠款，处理时间会拖长，但也不会造成实质性损失。如果发生*为罕见的，借款人所隐瞒的负债远远超过这套房子赎出之后得到的款项，那么就有可能发生坏账。

这也可以说是赎楼业务大的风险，但这种概率很低很低。因此，这也就是为什么说赎楼业务为**里的低风险业务了。

后再说说，这个业务风险这么低，为什么银行不做?赎楼借款利息多少呢?这个业务期限短，额度又不高(银行都习惯做单笔千万级别的贷款)，后能挣的利息也没几个，银行看不上。***和小贷机构就不一样了，他们都习惯地上趴活赚钱，这类业务当然愿意做。

那么，有赎楼业务的平台是不是可以无脑投资呢?当然不，赎楼业务利息较低，一般万6的日息算下来21.9%的年息，这个利息在**的资产业务里很一般。很多平台甚至不做这个业务，即便做也处在亏损状态。

那么，如果做赎楼业务，就需要另外的两点去赚取活头：大批量，高效率的进行业务。这样才能将资金运用到*致。那么要达到这点，就需要专业团队来运作。这个专业，是*为熟悉赎楼套路，及有*强、*深的银行资源。如此，这家平台如果赎楼业务量大，且有资深银行人士掌舵，则会靠谱得多。

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