银行取消存贷款利率上限，会有哪些影响?

2018年1月，央行是放开的存款利率管制上限，实际上，由于是2015年的市场利率定价自律机制的设立，即便存款利率的上限是放开后，各银行之间是形成“利率同盟”，对存款利率的上浮幅度进行是行业自律约束。

在今年的博鳌论坛上，央行行长易纲说：“虽然我们是有基准的利率是作为一个指导的，但是在未来，借款和存款利率也是将会主要由市场是来决定的。”这意味着进一步是放开这一存款上限的行业自律的限制。

按理说，让利率是随着市场的需求而变动，真实的反映市场是资金的供需的情况不是更科学更合理的吗?利率是越高，对老百姓不是越好的么?当然不是，这样想就是简单了。举一个简单的例子，2003年SARS期间，大蒜的价格从2块钱，飙升到40块钱，这是真实的供需么?那么，银行取消利率的上限，可能是会产生哪些的负面影响?

一、高利贷风险

高利贷的危害大家是应该都是有所了解的，当然，高利贷是在一定的程度上是能够盘活民间的资本;但是高利贷很是容易走火入魔的，风险是很大的，而且它是对个体和家庭的影响是深远的;比方说中国就规定民间借贷年利率上限是以银行同类同期利率四倍为参照。

二、银行竞争加剧

存款的利率是上浮的将是会增加传统的大型国有银行的优势，是增强其垄断地位的，比方说传统银行由于规模优势平均吸储成本更低，小银行的竞争力将会大幅下降。而且利率的波动性将会增大，银行在管理利率方面面临的难度更大。

比方说，在美国的利率市场化的初期，每年是倒闭的银行达两位数的，1985年达到了三位数，此后则急剧增加，在1987―1991年每年平均倒闭200家，多的一年竟然有250家银行倒闭。这又可能导致中小企业的贷款融资困难加剧。

三、对企业及经济发展的影响

高利率是意味着银行贷款的利率高，反过来是将会抑制经济活力;存款利率是升高的，将是会提高企业的融资成本，那么企业经营是与投资是将会受限的，反过来又是会影响就业的;所以历史上的高利率都是不能够持久的。

小编是认为，利率上限应该是渐进式开放的，与此同时，是要完善监管配套的措施，是为金融机构是在利率的市场化条件下的转型提供适度空间。

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