当今房地产市场居高不下我们的工资什么时候能跟房价在一个标准的呢？，当下能让家庭财富长期实现保值增值增尤为重要。但是如果我不会理财怎么办?不懂理财家庭怎么进行资产配置呢?这些都是多数家庭面临的理财困惑。下面我通过一个例子来看一下。
家庭资产配置
家庭资产配置案例
陈先生，是一家公司中层管理者，月收入15000元，年终*金约8万元。妻子是一名会计，妻子月收入8000元。两人有一个6岁的儿子，即将上小学，平时学习英语和吉他，每月大概2500元学费。家庭每月基本生活开支约4000元，外出就餐和购物约2000元，一年旅游及其他娱乐消费约2万元。
为了方便儿子上小学，陈先生已经卖掉了市郊的住房，在市中心买入了一套小户型房，而且选择的是公积金贷款方式换房，因为目前公积金贷款利率仅为3.25%，按*付40%，贷款期限20年，夫妻俩人每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余。而且陈先生家交完房产*付后，卖房钱还能剩60万元。加上原有的活期存款10万元、定期存款50万元，目前就有120万元的闲置资金。
平时，陈先生夫妇一直都忙于上班，又不善理财，目前除了银行定期存款，一直未做其他投资。因此，陈先生希望将120万元闲置资金进行一定的规划来实现保值增值。
理财目标
1、提前储备儿子出国上大学费用。
2、陈先生计划新换一辆家用汽车。
3、陈先生夫妇需补充一定的商业保险，提高家庭保障。
家庭资产配置
家庭理财建议
1、注意生活细节，开源节流
陈先生家庭*先要控制非理性消费，提前制定好购物计划，列好物品清单。其次，每月结余工资不妨购买货币基金，或者选择存入宝宝类理财产品中，获得收益是活期的8-10倍，积少成多，聚沙成塔。
另外，每个家庭都需要预留一笔应急资金，通常为3-6个月的家庭支出，储备金如果过多，则可能不利于投资增值，建议陈先生家保留5万元的家庭储备金为宜。
2、积*投资利润可观的理财产品。
陈先生夫妇都有稳定的工作及收入，两人也都比较年轻，有一定的风险承受能力，理财师建议40%的资金做保守投资，60%的资金可做激进投资。
目前，陈先生家的银行存款较多，影响了家庭资产增值，可考虑的稳健的理财产品有：国债、银行信贷类理财产品、债券类理财产品以及团贷网WE计划等;如果可能，陈先生还可以适当参与投资二级市场，“以小博大”来获得未来我国资本市场成长红利回报。
3、选择基金定投储备孩子教育金
根据陈先生家目前的财务状况，孩子在上大学以前的教育金可在日常开支中预留，无需刻意准备。
而出国上大学的费用，如果按3年计算，同时考虑通货膨胀因素，总计费用按80万元规划。嘉丰瑞德理财师建议选择基金定投方式，10年储备时间，假设年回报率为10%，则每月定投3873.12元。若准备金不足，再提高每月定投的资金。
4、尽量选择经济型家用车
汽车是消耗品，每年基本以7%的折旧率折损，而且汽车日常的保养与油耗也会越来越多，另外考虑到未来赡养老人，以及孩子上学接送等因素，平时车载人数较多，因此建议陈先生家好选择舒适，且空间较大的家庭经济型汽车。
5、为家人补充商业保险
一般在理想的情况下，在退休前，大多数人一直会保持身体健康，不过也有可能因患重大疾病，慢性疾病以及失业等因素不得不选择提前退休。建议陈先生夫妇可以为自己补充商业保险，以重大疾病险和意外伤害险为主。保费与保额比例，可以从参考“双十原则”，即保额为家庭收入的10倍，保费不超过家庭收入的10%。
对于像陈先生注意不善理财的家庭，除了自己去花时间和精力学习家庭财富规划，还要学会投资，这样才能帮助家庭财富长期实现保值增值。

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