我认为“高息分散”的理论已经不适用于**行业低迷期投资，因此这段时间我采取的是“集中投资”策略，选择了几家自己认为靠谱的平台投资。

当然，在运营平台和**投资的同时，我也没闲着，这段着重研究了整个行业的发展趋势以及对于行业低迷期的投资策略。下面将我个人对于今年过冬季的一些观点作个简单介绍，仅供探讨。

【一】过冬季行业形势分析

九月份了，逐渐进入了**行业的冬季。总体来说，今年冬天的行业形势比较严峻，一方面，连续两年年底的雷潮，让投资人养成了一到年底就提现避险的习惯，**行业资金面会趋近;另一方面，随着深圳部分平台接连被查，**行业的政策风险加剧，预示着今年将会有一大批违规运营的平台会倒闭。

但是，机会总是伴随着风险驾临，随着行业的进一步洗牌，一大批模式清晰，运作良好的优质平台也将会在今年年底脱颖而出，而选到这些平台过冬的投资人可算是大大的赚到了，哈哈!

【二】过冬季**投资策略

我总结，适合今年过冬的比较合理的投资方式应该有两种：”高大上+分散“以及“绝对的小而美+集中”。先说说“高大上+分散”，在平台选择方面选择高大上平台，所谓高大上，就是指有运作时间较长的“干爹”的平台(我们从不把表面高大上平台称做为高大上)，比如上市公司入股的，国资或银行背景的，引入风投的平台，但是高大上平台选择有两个难点，一是体量太大业务真实性合理性无从考证，二是“干爹”要仔细判断，因此在“高大上”的前提下作适当的“分散”，一旦踩雷也不至于损失过多。

再说说“小而美+集中”，所谓小而美，是指背景不那么强大(但也要有背景，太草根的不行)但同时对体量有一定控制的平台，如果选择这类平台在过冬季投资，一定要对平台运作模式，资金垫付能力有充分的了解，经过一定分析后下一个判断：这种平台即便待收暂时提现困难也会还清资金。

然后选择这类平台进行“集中”投资并获取绝对优质的抵押物。所以大家要注意下，后面这种模式不太适合大多数投资人，因为作为普通投资人，很难对一个平台充分了解，无法作出那个判断，因此这种方式只适合非常少量投资人。

这里引用火锅在我群里与投资人分享的一句话： “要么你放弃部分利润，要么你拥有足够的能力，否则你的投资迟早出问题，不要认为你们所谓线上分析就能看懂平台，这是不可能的”。

【三】过冬季平台运营策略

今年的我在做投资人的同时也在做平台的运营，因此，对于过冬季平台的运营有一些看法，也在这里表达一下，希望各位同行不吝赐教。

1，面对今年年底资金流出，平台需要做的就是缩减年末业务量，回笼现金，保证平台提现正常，或者做长期的跨年业务，带领投资人过冬(我非常不看好年底行业的资金面，因此我运营的方式会把年底回款量尽可能的减少，做一定的跨度，同时准备大量的现金应对年底行业系统风险。)

2，面对政策风险，平台需要加速自身的合规性建设，比如按照目前国家划的红线，摆脱资金池，摆脱平台自担保等等。

***家庭理财合适吗?

一、***家庭理财收益相对可观

为什么那么多的家庭宁愿进行***理财但是不敢去炒股?因为股市风险太高，一般的家听趁手不起这样大的风险。然而，光靠储蓄进行家庭理财是远远不够的。那么这样一比较，***理财的优势就很明显了：收益比较高，风险在可控制的范围内，还能满足家庭财产增值的需求。

二、***理财资金门槛接地气

***的门槛低到什么程度呢?很多投资者都知道，绝大部分的平台可以只拿上百元生甚至是几十元就可以投资，相对于其他动辄就要几十万上百万的产品来说，***无疑给更多普通的家庭提供了理财的机会。

三、***理财的资金存取灵活，操作简单

只要投资者有智能手机、能上网，就可以随时随地进行投资并查看自己的资产。 并且，***理财的周期分为长期、中期和短期，投资者可以根据自己的需要灵活选择。尤其是短期，每个月回款的话，适合更多的工薪家庭理财。

大体上来看，家庭理财选择***还是不错的，并且现在整个***行业更加合规更加安全，也为选择***理财的家庭提供了更好的财产保障。不过投资有风险，入行还是要谨慎。

***理财和高利贷的区别：

1、目的不同

***借贷根本的目的就是帮助无法从传统金融机构贷款的个人货企业，帮助他们解决资金的空缺，提高闲散资金利用率方面发挥着不可替代的作用。

然而，民间高利贷却并非如此，民间高利贷说简单一点，就是一些黑心商家打着帮人排忧解难的旗号，用高昂的利息来赚取黑心钱的一个过程。

2、利率不同

***投资理财和民间高利贷的利率根本是不同的，虽然说国家还没有制定相关法律法规对***行业进行规范管理，但是有相关的政策指出，民间借贷的利息可以适当高于银行利率，但是高不能够超过银行贷款利率的4倍，超过的部分法律是不给与保护的。

3、借款金额自由

民间高利贷，通常提供的贷款金额都是会比较高的，所以给人们还款也是带来了一定的压力。***平台服务的都是一些小微企业主、白领、工薪阶层等都是可以成为***投资理财公司的服务对象，而这些人的贷款金额通常也是不会太高的，不会造成太大的还款压力。

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