投资者需掌握的投资规划步骤
2020-10-09 20:25:13
你有投资规划吗?投资规划的好坏能否决定收益的高低?投资规划,可以说是个人理财规划一个重要组成部分,如何满足客户需求是制定投资规划的关键。那么,制定投资规划的步骤有哪些?帮大家一起捋一捋。
步骤:
1.为当前消费预留充足的资金
主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要,剩余资金方可用于投资。
2.建立投资目标
要根据客户的特征和需求,设定恰当的投资目标。
3.制订投资计划
在为客户设定具体合适投资目标的基础上,可以初步拟订投资计划书,内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。
4.评估投资工具
主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。
5.选择合适的投资工具
这一步主要是选择收集进一步的投资信息,选取与投资目标相一致的投资工具。好的投资工具未必是收益大的工具,其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。
6.构建分散化的投资组合
投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益、降低投资风险。也就是我们通常说的“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。
7.投资组合管理
在确定投资组合后,投资者需要时常监督投资组合的表现,将实际投资业绩与期望投资业绩做一定的比较,并做出判断和调整。不排除在这个过程中,投资者要卖出一些投资工具,再用余额购买新的投资工具。
总的来说,认为投资者一定要先制定合理的投资规划,如果你看懂了以上7个步骤,相信长时间下来会积累出一笔丰厚的积蓄。
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