区别一：概念不一样

存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行，然后银行根据约定期限、预期年化利率到期支付本息。

理财产品是由商业银行设计发行，募集投资者投入资金后银行进行投资。签订合同根据产品合同约定投入相关金融市场购买相关金融产品，获取投资的历史年化收益后，合同到期，退还理财本金并给付历史年化收益。

区别二：风险不一样

储蓄存款的风险主要来自通货膨胀和存款机构破产，如果存的是定期，即使预期年化利率有所调整，但是也不会影响已存定期的预期年化利率及预期年化收益。

理财产品是要进入金融市场，购买金融产品的，风险就会跟其所投资的标的密切相关，包括金融市场波动风险、历史年化利率风险、汇率风险等

不要以为在银行买的就一定是安全的，因为银行也有不同风险等级的业务。

例如定期存款就是风险性低的，保本保息。

而理财产品则分为低风险(R1级)、中低风险(R2级)、中等风险(R3级)、中高风险(R4级)、高风险(R5级)，出现损失本金的情况也是有的。

因此两者在风险性上面相差别较大。

区别三：流动性不一样

储蓄存款分为活期和定期，活期可以随时支付，定期也可以提前支取只是利息会有所损失，不会影响自己的流动性。

理财产品特别是封闭式的理财产品，在封闭期内是不能提前赎回的，即使是不要历史年化收益也不行。就相当于你借了一只母鸡给老王，母鸡在你手里半年下180个蛋，但是老王说他有办法可以让你半年拿到300个蛋。过了3个月你家又来了贵客，你去找老王把母鸡拿回拿给贵客吃，老王孵蛋计划进行到一半肯定是不能把母鸡给你的。所以买理财产品前要确定好在产品封闭期自己不会用到这笔钱。

存款是可以提前支取的，甚至还有定活两便的业务，而理财产品一般不支持提前赎回，或者赎回时需要支付违约金，不仅拿不到收益甚至还要损失本金。

除此之外理财产品要求用户有一定的风险认识能力，在购买产品之前要求进行风险评估，相对来说定期存款则简单得多。

因此如果你打算去银行购买理财产品好先自己搜查下资料，做到心中有数才能买到适合自己的产品。

区别四：历史年化收益率不一样

存款历史年化利率是固定的，活期，定期在你存款的时候就定了，当然历史年化收益率普遍比较低。而银行理财产品历史年化收益一般是高于存款历史年化收益的。

按照风险高则收益高的原理，银行理财产品一般会比存款利率高不少，如目前银行12个月定期的理财产品利率在5%左右，而一年期的存款利率不超过2%。

当然这也并不意味着你一定能有5%的收益，因为理财产品现在不承诺保本保收益。

区别五：计算方式不一样

储蓄存款计算方式非常简单，相信大部分投资者都会算。比如存10万1年定期利息是多少？

定期利息计算公式：利息=本金*定期历史年化利率，1年定期定期年化收益=100000*1.5%=1500元；

那么，银行理财计算方式也是一样吗？不一样，比如上表中**款交行发行的稳添利162天，历史年化收益3.8%的产品也买10万，历史年化收益是多少呢？

银行理财历史年化收益计算公式：历史年化收益=本金*历史年化收益率/365*天数

100000*3.8%/365*162=1686元。

综上所述，银行理财产品跟储蓄存款的差别还是很大的，投资者们可以根据以上5点区别选择是做储蓄存款还是投资银行理财产品。

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