根据上述表格内容,理财师对柳先生家的财务状况进行了详细的分析,并在分析的基础上为他提出了如下理财建议：

1、将资金用途进行明确定位 由于家庭需要开支的地方多且杂,建议柳先生在进行家庭理财活动时,对家庭资金的用途进行分工。也就是说,柳先生要对在扣除了一切开支之后,每年的资金结余具体需要用到哪些地方,各个地方需要投入多少资金等问题做到心中有数,并且能合理安排。

就柳先生目前的情况而言,他的家庭资金需要分为教育资金、养老资金、投资资金、保障资金和家庭储备资金等五个用途进行储备。具体原因则是,**,如果在明年要小孩,那么孩子的成长教育资金需要提早准备。第二,柳先生家有四位老人要赡养,养老资金也要进行专项储备。第三,如果想进行投资理财活动,就必须留出部分资金作为投资成本。第四,想要在进行投资理财的同时保障正常生活不受影响,还需留出部分资金（月支出的3-6倍）作为家庭备用金。第五,家庭生活离不开风险保障的投入。

2、调整单一的投资结构,进行组合投资 从表1-1可知,柳先生家的投资形式主要为银行和股票,相对来说,低风险、低收益的投资（银行存款）比重过高,投资过于单一。因此,理财师建议,柳先生应尽早改变单一的投资结构,进行组合投资。

此外,需要提醒柳先生的是,组合投资的目的是为了降低投资风险,提高投资的整体收益,切记不可将风险过高的投资方式放在一起组合,比如 股票+期货 等。而是应该注重高、低风险投资和长期、短期投资的组合,比如说 股票+稳利精选基金等固定收益类理财产品+银行存款或理财产品 的组合,既有高风险、高收益的投资（股票,持有时间可长可短）,又有低风险、收益稳定的长期投资（固定收益类理财产品、银行存款和理财产品）,能有效降低投资风险,达到提高整体收益的目的。

3、在社保的基础上,根据需求购买适合的商业保险 由于每个家庭的情况都不一样,在购买商业保险的时候,应该尽量根据实际情况进行购买。理财师认为,柳先生家上有四位老人要赡养,明年又即将添一个小孩子,虽然家庭收入较高,但在每年需还房贷的前提下,家庭经济压力也是不容忽视的。

此外,虽然柳先生夫妇正处于年富力强的时期,但是在强大的工作压力之下,身体健康问题也需要引起关注。因此,为了降低家庭的资金风险和保障家人的身体健康,建议柳先生在家庭经济实力范围内有选择性的为家人购买寿险、重疾险、意外险、教育金险等商业保险,至于具体的投保情况,则可到专业正规的保险机构进行咨询。

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