工薪家庭每月拿着固定工资，承担着整个家庭的运转。家庭和生活都赋予你更多的责任，年少时，不需要考虑钱的来源，钱的去处。每月1500-3000的生活费用，也能过得潇潇洒洒。而当出社会，为了挣一口饭钱，即使工资是年少时的两三倍，但相应的，要买穿、用，到后还是两手空空。成了家，还需要担起整个家庭的生活。那么对于普通的工薪家庭，他们应该怎么合理配置家庭资产呢?

针对普通工薪家庭，小编有几点理财建议：

1、尽快确立家庭理财帐

*先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的预备金之外的可支**金量大小，为投资做准备。此后，建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭控制支出，并且进行合理化消费和计划，避免浪费。

2、20万以下资金投资

假如现阶段手头具备了20万资金，那么能做的理财其实还是很多的。比如配置银行理财产品、***固定收益类理财产品、国债等。目前的银行理财产品的起投金额绝大多数都在5万左右，其特点是，投资期限灵活，收益稳定，安全性较高。

此外，市场上的***固定收益类的理财产品也相当不错。按现在的市场行情及投资时长不同年化收益低7%高12%。还有就是一些国债，比如2014年发行的3年期国债，票面利率是5%左右。

以上的三种对投资者的资金量的要求都不是很高，比较适合工薪家庭及大众投资者。

3、20万-100万以上资金投资

假如家庭具备20万~100万的资金实力，可以适当的考虑配置一些信托类的产品或是一些私募基金等。信托投资的特点是门槛50-300万左右，不同的投资期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投资私募基金，则具有一定的风险性，但风险收益可能很高。私募基金可能对风险承受能力低的投资者可能并不适合。

4、长期资产配置计划

长期的资产配置，建议可适当的配置一些朝阳行业的龙头股股票。这类投资，小编建议，好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说，股市的题材炒作成风，即使是朝阳行业，股价也大多是市盈率非常之高，想轻易通过短期的短线操作赚钱并非易事。不过，对于长期投资而言，则基本不受影响。因此，投资者在投入时需要明白这点，谨慎而行。做了长期投资可能资金的流动性会受到一定的“限制”。

5、工薪家庭投资宜避开的投资工具

投资有风险，其中某些投资是风险特别巨大。比如期货、融资融券、股票等有杠杆效应的投资工具。对于这类投资，小编建议宜少涉及为妙，其适合的人群比较有限。

工薪家庭理财小贴士

工薪家庭理财，要把握收益风险的合理关系，注重投资本金的安全性，设置好资产配置、负债资产的各项比例，才能更好的把控财务状况。

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