如何选择银行投资理财产品
银行投资理财产品相信对于我们这些理财人士来说已经不会很陌生,这些理财产品有银行在背后做保障,风险上是肯定会比其它理财产品要低上不少的,这就导致这么多人选择银行理财产品进行投资理财的原因。但是,虽然这些产品风险低,但是还是有风险的存在的,那么我们在选择产品的时候又应该注意哪些地方呢?
*先,我们要清楚一点,现今市场是是没有0风险的理财产品的,即使银行投资理财产品也是如此,那么我们在银行选择理财产品的时候,有什么方法可以让我们尽可能规避这些风险呢?
如何选择银行投资理财产品?
1.询问清楚关于银行投资理财产品的手续费用
银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等,一般来说银行不收取申购费,不过其它费用还是要收的,每样费用大多不超过投资金额的0.3%,总费用通常不超过0.6%。
但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各种手续费,剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以,按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益,不必考虑手续费的问题。
2.弄清楚该产品是否是银行自营的
大多数人在买银行理财时,会认为:只要是银行出售的产品,就是银行自己生产的,风险不会太大、甚至是绝对保险。这是很大的谬误。
银行也是公司,和京东、苏宁一样,除了自营的产品,也帮别人代销产品,比如,基金、保险、信托、黄金白银等等。
这些产品跟银行自营理财性质完全不同,有的风险还相当高,很多人、尤其是老年人,都吃过货不对版的暗亏,有的甚至存款莫名变成了保险。所以现在银监会也比较严格,要求所有银行在推销理财产品时,都要同步录音录像,当作日后证据。这也算是双向保护吧,银行不用担心被“碰瓷”了,咱们也不怕被忽悠。到银行买产品,记得主动要求双录。
3.对自己办理的银行理财产品的资金流向要清晰
银行把投资者的资金都募集之后,会拿去投资,一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等,说明书上都会提及,但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例,投资者是无法得知资金的具体配置情况。
不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券,风险相对可控。
4.投资理财之前要先考虑该资金的情况是否能适应投资的期限
一个理财产品完整的投资周期包括销售期、运作期和到账期,一个完整的理财产品投资过程中,会有几天不能按照预期收益率计算理财收益。其次,投资者还将面临理财到期后能否有下一期产品衔接的问题。
如没有合适的产品衔接,又会产生一个等待期,造成收益的减少。所以,如果确定有一笔较长期限用不上的闲置资金,建议尽量购买房易贷这样年化收益可达14%,投资过后可以通过债权转让随时提现的中长期理财产品,避免反复购买超短期理财产品造成的时间成本和收益耗损。
只要你在选择银行投资理财产品的时候做到以上这五点,相信你在产品的处理上你不会出现什么问题的了,在这里希望你投资理财能够顺风顺水吧。
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