---- 每个月都月光透支，拿什么理财啊？

---- 理财是有钱人才干的事，穷人理什么财？别装逼了！

这些话熟悉吗？在没做理财师前，我对理财的理解也很“小白”，觉得理财这事肯定只能有钱人才能干，没钱拿什么理财啊？不是痴人说梦吗？入了行才知道，

理财是没有门槛的

为丹丹做理财规划的难点，不在于她存款有多少，而在于她目前的家庭情况和赚钱能力，无法进行可持续的理财。

丹丹的丈夫小李（化名），是个十足的“妈宝男”，没啥上进心，得过且过。结婚后一家大小就住在父母家里。虽然小李也有一份所谓的“铁饭碗”工作，但每月收入只有两三千，基本只够他自己花，日常开销还要家里的老父母补贴。

丹丹也有一份稳定的国企工作，但跟丈夫的工作一样，每月收入也只有2500元左右。有了孩子以后各种开支增加，仅凭夫妻二人的收入，根本入不敷出。如果家人孩子出个什么小意外，连个应急的钱都没有。

初为人母的丹丹开始忧心忡忡：我根本没法指望丈夫，靠家公家婆也不能靠一辈子，他们也不宽裕。孩子出生后我特别有危机感，觉得要对他负责，得给他买份保障，免得孩子生病上学都拿不出钱。您说我这种情况该怎么办？

现在丹丹手里只有3000元存款，在这种情况下，为孩子买份保险当然可以，但家庭保障体系里，先保障的应该是大人，仅仅为孩子买份保险，是远远不够的。想了很久，我提了4个建议：

1、为孩子买保险是你现在的心理需求，可以先买；但显然是不科学的。2、

大人的保险一定要后续补上！而且要尽快！

作为一个理财规划师，我给丹丹的建议也不太“专业”，有很多感性的想法。比如换工作，给她职业规划上的建议，已经超出了一个理财规划师应该做的范畴。是丹丹强烈想要保护孩子、想要改变生活状态的意愿，感动了我。丹丹对未来有梦想，不想死于“啃老”和碌碌无为。她对孩子有强烈的责任感，她对未来也有自己的想法。她所缺乏的，只是一个可以实现目标的方法。一个好的理财规划能为客户带来什么？

除了财务上的变化，更重要的，是个人、家庭和生活上更积*的改变。

我想为丹丹做些事。

从现实层面分析，丹丹没法在经济上获得丈夫的支持。与现在很多90后新生代一样，她跟丈夫是“AA制”夫妻，经济上习惯了互不过问。她目前能做的一件事，就是快速提升个人能力，提高个人收入，这样她才有可能在生活开支上有盈余，开始她所需要的理财规划。

所以，我建议丹丹

换工作提高收入，开源比节流更有效

我要求丹丹夫妻一定要存钱。尤其小李，是典型的“月光族”，没有存钱的习惯。我告诉丹丹：夫妻双方都有责任抚养孩子，为了实施教育金规划，一定要逼小李每月存100元，由一个低起点开始存钱，逐渐养成储蓄的习惯。

丹丹是一个目标感和执行力很强的女人。她觉得我的建议确实可行，把我的话记在心上了。我对丹丹说：“你要给自己订一个计划，在既定的时间内换工作，提高收入，这个很重要。存够5000元后再来找我。”两个月后，丹丹根据自己的专业特长，顺利应聘到一家大型民营医院上班，成为一名护士，收入也随之翻倍，从每个月2500元提高到5000元。

她开始学习使用记账工具，不再盲目花钱，而是有计划的开支、储蓄。她要求小李每个月为孩子的教育金

“上交”

事后叙述这个故事，显得很轻而易举。我明白，这个过程中，丹丹一定经历了很多的纠结与挫折。现在的丹丹，明白了赚钱、存钱的意义。为了改变自己的生活状态，她不再得过且过，跳槽到民企工作，收入提高之余，工作更为努力积*。以前的丹丹是个幽怨的小媳妇，现在的丹丹，则完全脱胎换骨，变得自信、乐观、向上。当然，一切才刚刚开始。