在2018年央行公布的贷款基准利率和贷款时间长短有关系，而且办理贷款时还分为公积金贷款和商业贷款；商业贷款基准利率为一年以内（含一年）是4.35%；一年至五年（含五年的）是4.75%；五年以上是4.90%。公积金贷款五年以下（含五年）是2.75%；五年以上是3.25%。

在办理贷款时银行都会给予一定的浮动，如果想要拿到贷款利率下浮，一般需要成为银行的优质客户；在贷款前用户可以咨询贷款银行，知道拿到贷款利率优惠的条件，还有就是办理贷款的一些条件，对我们办理贷款有很大帮助。

在银行办理贷款的种类比较多，比较常见的有信用贷款、抵押贷款、房贷等，不同的贷款类型需要的贷款条件也是不一样的，而且借款人能够借到的钱也不一样；所以，在借款之前*好选择一家对自己*有利的银行贷款。

借款人申请贷款必须年满18周岁，具备完全民事行为能力，拥有合法有效的身份证明；借款人拥有稳定的收入，具备按时还款的能力；还有就是用户必须征信良好；提交*近半年的银行流水；这些都是办理贷款的基本条件。

用户向银行提交申请以后，银行会对借款人资料进行审核，只有通过了审核银行才会和借款人签订正式的借款合同，在签订合同时会约定还款的方式和时间；这个可以根据自己的收入来决定。

用户向银行申请借款一般需要20个工作日左右，用户提交材料后要耐心等待，一般签订正式合同后还需要一段时间才能放款，银行放款后用户按时还款就可以了。

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