银行信用证的申请流程

信用证是银行出具的一种保证付款的文件，是在满足一定条件（贸易合同）时可以直接支付款项的凭证，由银行根据申请人的要求向指定的一方开立。申请办理这种信用证的过程即为银行信用证的申请流程。

（1）用信用证方式签订贸易合同：双方确认信用证类型、货物单价、总量、货物指标、双方法定地址、受益人名称、通知行相关信息、信用证有效期限。

（2）开具信用证所需资料包括：

①开户许可证复印件；

②营业执照正副本复印件；

③组织机构代码正副本复印件；

④税务登记证正副本复印件；

⑤法定代表人身份证复印件和办理人身份证复印件并加盖公章；

⑥授权委托书；

⑦合同复印件；

⑧转账支票；

⑨开证申请表；

⑩开户申请表；

公章、财务章、法人章。

（3）申请人和银行应该承担的责任和义务：

①申请人对银行承担的主要义务：如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝“赎单”则其作为担保的存款将归银行所有；申请人有向开证行提供开证所需全部费用的责任；

②银行的责任：买方开立信用证之后，开证申请人和开证行之间通过开证申请表建立法律关系；银行在接到开证申请人完整的指示后必须立刻按开证申请表的指示开立信用证。

（4）通知行协助审核信用证的真实性和合格性：

①通知行的责任：大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是由受益人所在国家或地区的代理行即通知行传递；

②信用证的传递方式：信用证可以通过空邮、电报或电传等方式进行传递，也可以通过 SWIFT 传递；

③有效信用证的指示：当开证行用任何有效的电讯传递方式告知通知行信用证开立或修改，该电讯将被认为是有效信用文件或者有效修改书，不需要再发出邮寄证实书。

（5）单据审核期限：银行在接到单据后的 7 个银行营业日内审核单据，决定是否接受单据并通知单据当事人

一般在 2 ～ 7 个工作日，具体周期视贸易双方实际情况而定。

①信用证通知费：人民币 200 元 / 次；

②信用证修改通知费：人民币 100 元 / 次；

③议付费：总金额的 0.125%；

④议付快邮费：约人民币 200 元 / 票；

⑤海外费用：总金额的 0.25% ～ 0.3%；

⑥不符点扣费：USD80 元 / 票（其中信用证通知费和信用证修改通知费，如果在通知行议付，可能减半或免收）。

（1）信用证内容主要包括以下几个方面：

①对信用证本身的说明：如信用证编号、种类、金额、开证日期、到期日和交单地点等；

②信用证的当事人：如开证申请人、受益人，以及开证行、通知行、议付行、保兑行等；

③信用证金额及汇票：包括信用证所使用的货币名称、金额，如果使用汇票，还需记载汇票的金额、到期时间、出票人、付款人等；

④装运条款：如运输方式、起运地、目的地、装运日期、可否分批装运、可否转运等；

⑤货物条款：如货物名称、规格、数量、包装、价格等；

⑥单据条款：包括对汇票、货运单据、商业发票、运单、提单、保险单证、检验证等的要求；

⑦特别条款：主要是根据进口国的贸易状况的变化或不同业务需要规定的一些条款；

⑧开证行的责任条款以及适用的国际惯例；

⑨有权签字人的签名或电传密押。

（2）开立信用证应该注意以下几个问题：

①申请开立信用证前，一定要落实进口批准手续及外汇来源；

②开证时间的掌握应在卖方收到信用证后能在合同规定的装运期内出运为原则；

③开证要求“证同一致”，必须以对外签订的正本合同为依据；

④在信用证中规定是否允许分批装运、转运，不接受第三者装运单据等条款；

⑤明确信用证类型；

⑥合同中规定的条款应转化为相应的信用证条款，因为信用证结算方式下，只要单据表面与信用证条款相符合，开证行就必须按规定付款。如信用证申请书中含有某些条件而未标明应提交与之相应的单据，银行将认为未列此条款，而不予理睬；

⑦信用证内容准确无误，明确规定各种单据出单人，规定各单据表述的内容；

⑧由于银行是凭单付款，不管货物质量如何，也不受合同约束，所以为使货物质量符合规定，在开立信用证时，开证申请人必须明确提出货物的规格品质，指定商检机构。

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