参考答案：

持卡人需在后还款日前进行还款，若超过还款日，除了计收利息与违约金，还会影响个人信用记录，影响后期办理个人信贷或金融等私人业务；因此为避免影响用卡和个人信用记录，持卡人应按时还款；若无法全额还款，持卡人可选择分期还款或还入低还款额，不影响信用卡；银行也会通过发送短信等方式主动提醒持卡人按时还款；银行说的起诉报案不一定是真的起诉报案，给你打电话的也不一定是银行的，有可能是第三方**人员；信用卡逾期严重的就可能牵连到刑事责任了，如果办理信用卡时，如果没有虚假材料，涉及的是恶意透支的；根据新的规定，金额超过5万，经两次有效**，逾期三个月，就有可能牵连刑事责任。如果有还款能力可以协商分期还款；如果还款能力不足，通过主动起诉可以避免不必要的刑事责任，分期还钱给银行。

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