为什么要买债券基金？如何选择债券基金？

一。为什么要买债券基金？

债券基金的定位

债券基金的定位。简单的来说债券基金的定位就是三个月到三年的短期资金打理。这是过去十几年，国内所有的股票基金、债券基金、货币基金，这三类基金的平均收益率。货币基金平均收益率2.56%，债券基金平均6.4%，股票基金高，能达到平均14.11%。很明显，如果想获得更好的长期收益，那股票基金是更好的选择。在股票基金里，我们选择了“股神”巴菲特推荐的指数基金，并用定投的方式来投资，这可以取得不错的长期收益。但是指数基金投资有个问题，就是风险比较大，这个风险主要体现在股市的剧烈波动上。像去年的牛市和股灾，很多指数基金都出现了大幅上涨和下跌。如果短期需要用钱，又正好赶上股市大跌，那就很被动了。投入指数基金里的钱，至少得3年以上用不到。

那又有一个问题了：3年里可能会用到的钱，该怎么打理呢？

答案就是债券基金。

二。债券基金该如何选择？

1.纯债债基主要有两类

一是短期债基。主要投资短期固定收益品种，受利率影响比较小，波动也小。收益比货币基金高。

二是中长期债基。主要投资长期的债券，长期收益更高，但是受利率影响比较大，波动也大。

2.这两类债券基金改如何选择？

个可以结合利率来判断。利率处于低点，由低变高，选短期债券基金更合适;利率处于高点，由高变低，选长期债券基金更合适。

从2013年6月份到2014年1月份，是国内的一个利率上升周期。利率上升会对长期债券基金产生压制，结果债券基金出现了一波下跌。所以如果这段时间里投资长期债券基金，也会产生亏损。

从2014年9月份至今，国家多次下调利率，进入一个利率下降周期，对债券基金利好。长期债券基金近两年走出了一个债券牛市，收益就挺不错的。

同期短期债券基金受利率影响就比较小，更类似货币基金，收益比较稳定，波动不大。

长期债券基金的年平均收益率更高，在6-7%，但是利率从低变高的时候，收益甚至是负的，有一定风险。短期债券基金的年平均收益率在4-6%左右，但更加稳定些，受利率波动影响小。

3.当前利率处于什么阶段？

当前国内利率处于近10年的历史低点，10年期国债收益率只有2.7%，进一步下降的空间不大。未来如果进入利率上升周期，长期债券基金可能会受到影响。

因此当下短期债券基金可能更合适一些。

利率的波动周期还是比较短的，大概3-4年一轮。所以未来利率处于高位的时候，我们手里如果有短期资金需要打理，也可以反过来选长期债券基金。这个以后如果出现了机会我们也会分析。

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