近年来，我国基金理财市场发展迅速，各类基金产品和投资渠道层出不穷。例如大家日常使用的余额宝就是一种货币市场基金。随着基金理财市场的火热，不少投资者开始将目光投向基金理财产品。不过，对于初次接触基金的投资者来说，弄清基金收益规则是非常重要的。那么，基金的申购和赎回是按照那天的净值计算呢？下面，小编向大家详细介绍一下基金市场的交易规则。

据了解，基金交易是有时间限制的。根据规定，在周六、周日和国家法定节假日，基金市场是不交易的，属于基金的“非交易日”。而“交易日”也就是大家常说的“T”，则是指除节假日之外的周一至周五，每天上午的9:30至11:30，下午1:00至3:00为基金正常交易时间。

其中，交易日的下午3:00是基金交易的日切点。下午3:00之前的交易属于当天交易，下午3:00之后的交易则属于第二天交易。由此来看，如果个人在交易日下午3:00前申购或者赎回，则按照交易日当天的净值计算，如果是在下午3:00之后，就按照下个交易日的净值计算。

举个例子，2018年4月2日（星期一）基金净值为1.28，2018年4月3日（星期二）基金净值为1.12。如果个人在4月2日下午3:00前申购或者赎回基金，那么则按照1.28的净值计算收益；若是在4月2日下午3：00后申购或者赎回基金，则按照1.12净值来计算收益。

需要提醒的是，基金交易是采用未知价法成交的。也就是说，大家在申购或者赎回时，是不知道当天的净值的。一般会在收市清算后，才回得知新净值情况，例如汇添富基金公司大多在当晚9:00后披露当天的净值情况。因此，大家在查看基金净值时一定要注意日期，避免看错实际净值。

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